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深圳P2P备案登记的几大看点  

2017-07-18 16:36:18|  分类: 财经报道 |  标签: |举报 |字号 订阅

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    近日,深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(下称《深圳网贷备案登记管理办法》)。这是继北京、广东、上海出台网贷监管办法之后,出台的又一个地方性网贷监管政策。笔者认为,该版深圳P2P备案登记管理办法,有如下几大看点。

    多部门协同监管 体现穿透式监管原则

    根据《深圳网贷备案登记管理办法》第三条规定,市金融办、深圳银监局共同牵头,会同深圳市市场和质量监督管理委员会、市公安局、市通信管理局、市网信办等相关部门,建立市网络借贷监管联席会议(以下简称市联席会议),共同推进本辖区的网络借贷信息中介机构备案登记工作。

    国内知名互联网金融金融平台钱保姆对此指出,深圳版的网贷备案登记管理办法在国内地方互联网金融监管中首度建立起市联席会议制度,力图实现多部门协同监管,体现了穿透式监管原则。从历史渊源来看,钱保姆进一步指出,这这一做法借鉴了国务院前几年对贵金属交易所和大宗商品电子盘监管中部际联席会议制度,值得国内其他地区学习。

    设立备案登记的八大严格门槛

    根据《深圳网贷备案登记管理办法》第九条规定,深圳网贷备案登记要满足如下八大条件:设置风控合规部门、拥有独立的销售监督投诉部门、建立网络安全保护管理制度、经营和注册地址应当一致、资金结算与银行存管属地化、高管人员需本科以上学历五年金融工作经验等等。

    业内人士指出,这八大门槛可谓严格。尤其是其中的“网络借贷信息中介机构的主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构”和“与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排”这两条对深圳网贷行业构成不小压力。

    同时,深圳在全国首次提出,网贷机构注册地不得为居住用地,平台经营地址和注册地址应当一致,不一致的应将注册地址变更为经营所在地。然而目前现实中符合条件的平台可谓凤毛麟角。

    据有关媒体不完全统计,以深圳地区277家平台(运营地深圳)为样本,其中223家注册地区与运营地区不一致,约占80%,此外有54家一致。另据有关媒体不完全统计,截至2017年7月3日,共有50家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台),占113家已签协议平台的44%,其中,有17家完成直接存管系统对接并上线。

     规定网贷备案登记等一系列监管流程

     根据《深圳网贷备案登记管理办法》第二十条规定,新设立的网络借贷信息中介机构应当在完成商事登记、备案登记,并取得增值电信业务经营许可、实现银行资金存管后方可开展经营活动。在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,应在完成备案登记后6个月内取得增值电信业务经营许可、实现银行资金存管。已完成备案登记的网络借贷信息中介机构应当在取得增值电信业务许可和签订银行存管协议后3个月内,按照市金融办要求将业务数据和信息接入本市地方金融监管信息系统。

    观察人士指出,深圳版的网贷备案登记管理办法规定了清晰的网贷监管路径,从商事登记、完成备案登记、取得增值电信业务经营许可、实现银行资金存管到业务数据和信息接入市地方金融监管信息系统,具有明确的指导和参照意义。在这方面钱保姆完成了等保三级认证、取得增值电信业务经营许可、实现银行资金存管等等,可谓合规典范。

    动员群众监督 加强社会监管

    根据《深圳网贷备案登记管理办法》第三十条规定,市金融办、深圳银监局应建立完善社会监督机制,培训一批具备良好金融风险识别能力的社会监督员,不定期对网络借贷信息中介机构有关违法违规情况及风险情况进行测试评估,评估报告将作为监管依据。

    来自胡润新媒体十大记者之一的杨秋波对此点评指出,深圳版网贷备案登记充分动员群众监督,让群众雪亮的眼睛成为监管利器,这一点对于维护投资者合法权益大有裨益。

    网贷机构加入深圳市互金协会

    网络借贷信息中介机构应加入深圳市互联网金融协会,进一步加强自律管理。深圳市互联网金融协会负责对本市备案的网络借贷信息中介机构实施自律管理,制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施等等。来自杭州的知名互联网金融金融平台钱保姆为中国互联网金融协会首批会员,比规格将高,权威性更强。

    总体说来,深圳网贷备案登记管理办法体现了政府从严管理的政策思路,有助于深圳乃至全国网贷行业健康发展,对于国内网贷行业监管具有重要示范和借鉴意义。
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